Ruhestand genießen dank

NR 08 2017 ALSTER-MAGAZIN 7 Den Ruhestand genießen dank zertifizierter Planung Wann hören Sie auf zu arbeiten und genießen Ih- ren Ruhestand? Wie und wo verbringen Sie dann Ihre Zeit? Was sind Ihre Ziele und Wünsche? Für viele Menschen, die vorgesorgt haben, ist der Ruhestand eine Zeit der grenzenlosen Freiheit und Freizeit. Damit das so sein kann, bedarf es einer gut geplanten Reiseroute in den Ruhe- stand, die am besten schon deutlich vor dem Renteneintritt beginnt. Unter Ruhestandsplanung versteht man die ganzheitliche Beratung für die Bedürfnisse des Kunden vor und während des Ruhestandes. Sie berücksichtigt die finanziellen, familiären und andere individuelle Rahmenbedingungen für diejenigen, die über ein höheres Einkommen, Vermögen, größere oder mehrere Immobilien verfügen. Wer die 50 überschritten hat, kann im Arbeits- und Privatleben meist stolz auf Erreichtes zu- rückblicken. Die Kinder werden flügge, die Fami - liensituation verändert sich. Für diejenigen, die noch etwas für das Rentenalter tun wollen wird es höchste Zeit. Wer vorgesorgt hat, sollte prü- fen, ob das ausreicht, sagt Hans-Peter Kowal- lik, Vermögensberater und zertifizierter Ruhe - standsplaner (FH) bei der Hamburger Sparkasse. Schließlich ist der Ruhestand ein sehr langer Planungszeitraum mit unterschiedlichen Phasen schon aufgrund der gestiegenen Lebenser- wartung. Viele Ruheständler gehen auf Reisen, machen Kreuzfahrten, kaufen Autos, Wohnmobi- le, Boote oder E-Bikes. Manche entdecken neue Hobbys oder übernehmen Ehrenämter. Wir müssen die Ziele des Kunden kennen, um gemeinsam mit ihm eine Reiseroute in den Ru- hestand erarbeiten zu können. Mit den Wegen und Stationen, die ihm wichtig sind, beschreibt Kowallik. Dazu gehöre Transparenz über die Einnahme- und Vermögensentwicklung ebenso wie ein Generationenmanagement (Vermögens- übergabe an Kinder, Testament, Schenkungen, Stiftungen), die Absicherung für den Pflegefall sowie Patientenverfügungen und Vorsorgevoll- machten. Es ist wichtig, in jeder Phase über ausreichende finanzielle Mittel zu verfügen, so der Experte. Während der Umsetzung der Ruhe- standsplanung wird darauf geachtet, dass die gesetzten Ziele auch erreicht werden. ANZEIGEN-SPEZIAL Ich bin gern für Sie da! H ans-Peter Kowallik, Vermögensberater und zertifizierter Ruhestandsplaner (FH), Hamburger Sparkasse, Grindelallee 45 20146 Hamburg, Telefon 040 3579-8558, hans-peter.kowallikhaspa.de Hans-Peter Kowallik 3 x in Hamburg 365 Tage im Jahr für Sie geöffnet! Top ServiceExklusive Produkte Image_130 x 210_rz.indd 1 19.09.2016 15:32:56